Nợ Xấu là gì
Nợ Xấu là gì? Các nhóm nợ xấu ngân hàng bạn cần biết
Vẫn còn nhiều khách hàng thắc mắc nợ xấu là gì? Không biết tại sao bản thân lại vướng phải, đến lúc đi vay tiền mới vỡ lẻ ra. Thực ra đây là khoản nợ quá hạn thanh toán của khách hàng, bị liệt vào nhóm nợ xấu để các ngân hàng và tổ chức tín dụng né tránh. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu ngân hàng là gì để tránh rơi vào trường hợp này. cùng chuyennghiep.vn bắt đầu nào !
.jpg)
Khái niệm Nợ Xấu
- Theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Nợ xấu là những khoản nợ dưới tiêu chuẩn, quá hạn thanh toán từ 30 ngày trở lên, có khả năng thu hồi vốn thấp.
- Toàn bộ thông tin nợ xấu của khách hàng bao gồm họ tên, nơi vay vốn, lịch sử thanh toán được lưu trữ trên hệ thống CIC và PCB.
- CIC: Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam điều hành bởi Ngân hàng Nhà nước.
- PCB: Công ty cổ phần Thông tin tín dụng Việt Nam điều hành bởi trung tâm tín dụng tư nhân.
Ví dụ minh họa: Bạn vay 100 triệu trong 24 tháng. Nếu bạn chậm thanh toán 30 ngày trở lên, hệ thống CIC sẽ cập nhật bạn vào nhóm nợ xấu. Lần sau đi vay, bất kỳ ngân hàng nào tra cứu thấy thông tin này cũng sẽ từ chối hồ sơ của bạn.
Các nhóm nợ xấu ngân hàng quy định
| Nhóm nợ | Tình trạng thanh toán | Khả năng vay vốn lại |
|---|---|---|
| Nhóm 1 | Đúng hạn hoặc chậm 1-10 ngày | Bình thường (bị phạt lãi 150%) |
| Nhóm 2 | Quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày | Thẩm định khắt khe hơn |
| Nhóm 3 | Quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày | Cực kỳ khó vay |
| Nhóm 4 | Quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày | Không được chấp thuận |
| Nhóm 5 | Quá hạn trên 180 ngày | Hoàn toàn không thể vay |
Thời gian lưu trữ dữ liệu tại CIC
- Các khoản nợ dưới 10 triệu đồng: Nếu thanh toán đủ sẽ không bị lưu lại trên hệ thống.
- Các khoản nợ trên 10 triệu đồng: Lưu lại trên hệ thống từ 1 đến 5 năm sau khi tất toán.
Cách kiểm tra và Nguyên nhân nợ xấu
3 cách kiểm tra nợ xấu cá nhân
- Liên hệ nhân viên ngân hàng/tổ chức tín dụng khi yêu cầu vay vốn bằng số CMND/CCCD.
- Mang CMND trực tiếp ra trụ sở CIC tại Hà Nội hoặc TP. Hồ Chí Minh để nhờ hỗ trợ.
- Tự kiểm tra online trên website hoặc ứng dụng điện thoại chính thức của CIC.
Nguyên nhân phổ biến dẫn đến nợ xấu
- Đóng tiền trễ hạn khi mua hàng trả góp hoặc vay tiền mặt.
- Sử dụng thẻ tín dụng quá hạn mức dẫn đến mất khả năng thanh toán.
- Vay thấu chi tài khoản nhưng không trả kịp khi đến hạn.
- Đứng tên hộ người khác vay vốn nhưng họ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
- Quên thanh toán các khoản phí phạt nhỏ khiến chúng trở thành nợ quá hạn.
Hệ lụy của nợ xấu và Cách phòng tránh
Ảnh hưởng nghiêm trọng
- Không được chấp thuận vay vốn tại các ngân hàng lớn dù có thu nhập tốt.
- Ảnh hưởng đến người thân chung sổ hộ khẩu khi thực hiện các hồ sơ vay.
- Không được cấp thẻ tín dụng, bị phạt lãi suất quá hạn cao (150%).
- Rủi ro bị kiện ra tòa hoặc bị làm phiền bởi đội ngũ thu hồi nợ.
Kinh nghiệm phòng tránh nợ xấu
- Luôn thanh toán nợ đúng hạn, không nên đóng sát ngày cuối tuần.
- Sử dụng thanh toán tự động qua Momo, Viettel Pay để tránh quên lịch.
- Không cho mượn giấy tờ tùy thân hoặc đứng tên hộ nếu không tin tưởng tuyệt đối.
- Nếu gặp khó khăn tạm thời, hãy sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng để gia hạn thời gian.
Giải đáp thắc mắc liên quan
Nợ xấu có xóa được không?
Cách duy nhất là trả đủ nợ. Nhóm 2 sẽ được xóa sau 12 tháng, nhóm 3, 4, 5 cần thời gian 5 năm sau khi thanh toán hết khoản nợ.
Bị nợ xấu có vay được ở đâu không?
Các ngân hàng lớn thường từ chối nhóm 3, 4, 5. Tuy nhiên, các đơn vị cho vay tư nhân như Chuyennghiep.vn vẫn hỗ trợ nếu bạn chứng minh được năng lực tài chính hiện tại tốt.
Nợ xấu có bị đi tù không?
Nợ xấu là quan hệ dân sự, không bị khởi tố hình sự nên không bị đi tù, trừ trường hợp lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Lời kết
Nợ xấu là rào cản lớn nhất khi bạn cần đòn bẩy tài chính. Hãy luôn tuân thủ hợp đồng và thanh toán đúng hạn. Nếu hiện tại bạn bị vướng nợ xấu nhưng có nguồn thu nhập tốt và thiện chí vay, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi.
Hotline tư vấn miễn phí 24/7: 0357 339 779
